在我们办理房贷中，由于公积金贷款的利率会比商业贷款的利率低，利息总支出会比较低，公积金贷款也相应划算一些，但是公积金贷款额度有限制，最高可贷金额是80万，那么高出这部分的金额就要用商业贷款的行式去贷款，这个就是要用组合贷款的行式，实现在我们的利益最大化，那么组合贷款的条件是怎么样的，怎么办理组合贷款，下面就跟着小编来学习一下。

　　组合贷款条件：

　　1、有固定工作且有稳定收入。

　　2、缴纳公积金符合当地公积金管理机构的贷款要求。

　　3、具备明确购房意向或已经签订了正式的购房合同，并且支付了占总房款的20%以上的首期款。

　　4、购买的房产具有个人产权。

　　5、能够提供符合银行要求的贷款担保，包括抵押、质押和保证等。

　　组合贷款办理流程

　　第一步：贷款申请

　　贷款人持身份证、公积金卡、结婚证或其他夫妻关系证明、购房合同、开发商售房许可证到建行房地产信贷部申请住房公积金贷款，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”，提出贷款申请

　　第二步：银行审核

　　贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

　　第三步：签订借款合同

　　贷款银行审核借款人的申请审核合格后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

　　第四步：办理贷款担保手续

　　办理担保贷款有两种方式，可以根据实际情况自行选择

　　1.用银行定期存单、国债等银行认可的有价证券进行质押，或者持有价证券交贷款银行收押保管。

　　2.持购买的商品房、经济适用房以所购建房屋办理抵押的，持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人(抵押人)和贷款银行(抵押权人)印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。

　　第五步：办理住房抵押保险手续

　　借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

　　第六步：签订还款协议和划款

　　采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

　　第七步：银行划款

　　借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。

　　组合贷款额度多少

　　组合贷款=公积金贷款+商业贷款，同时满足公积金贷款和商业贷款的要求，就可以申请组合贷款形式，在实际操作中，贷款额度还跟首套房，二套房、二手房有关系。

　　比如首套房，公积金的贷款额度是八成，商业贷款最高贷款额度是七成，比如200万的房屋，首套房首付是三成，贷款140万，那么这140万就是组合贷款的最高额度，贷款机构会根据当地政策首先计算出你的公积金贷款额度，总的贷款额度减去公积金贷款额度就是商业贷款额度。

　　需要注意的是，我们在办理组合贷款的时候，公积金贷款和商业贷款的选择的银行，需同一家银行才行。